Pourquoi un assureur agréé choisirait-il de s'associer à un MGA Takaful ? Comprendre la véritable proposition de valeur

Lors d'une récente discussion avec une organisation d'accompagnement de startups, une question particulièrement pertinente m'a été posée à propos de notre vision chez Iman Risk Solutions.

La question était la suivante :

« Votre idée est intéressante, mais pourquoi une compagnie d'assurance agréée accepterait-elle de s'associer à vous ? Elle compte déjà des clients musulmans. Si le modèle Takaful prévoit la redistribution d'un éventuel excédent technique aux participants, quelle valeur supplémentaire apportez-vous réellement à l'assureur ? »

C'est une excellente question.

Et c'est précisément le type de réflexion qui permet de mieux comprendre ce qu'est réellement le Takaful et la valeur qu'il peut créer pour l'ensemble des parties prenantes.

Commençons par une autre question

Avant de demander pourquoi un assureur s'intéresserait au Takaful, posons-nous une question encore plus fondamentale :

Combien de musulmans vivant au Canada choisiraient une solution Takaful si une alternative crédible, transparente et facilement accessible leur était proposée ?

Selon Statistique Canada, près de 1,8 million de musulmans vivaient au Canada en 2021, soit environ 4,9 % de la population. Cette population est en forte croissance et devrait continuer à augmenter au cours des prochaines décennies.

Ce chiffre représente bien plus qu'une statistique démographique.

Il représente un marché important qui demeure encore largement sous-desservi.

Avoir des clients ne signifie pas répondre pleinement à leurs besoins

Il est vrai que plusieurs assureurs comptent déjà des clients musulmans.

Mais cela signifie-t-il que ces clients préfèrent réellement l'assurance conventionnelle ?

Pas nécessairement.

Dans de nombreux cas, ils y souscrivent simplement parce qu'ils n'ont pas d'autre choix.

L'assurance automobile est obligatoire. Les prêteurs hypothécaires exigent une assurance habitation. Les entreprises doivent protéger leurs actifs. Les familles souhaitent protéger leur patrimoine.

En l'absence d'une véritable alternative Takaful, beaucoup choisissent l'assurance conventionnelle par nécessité et non par préférence.

L'absence d'alternative ne doit jamais être interprétée comme une absence de demande.

Un partenariat vise la croissance, pas le remplacement

Certaines personnes imaginent qu'un MGA Takaful aurait simplement pour objectif de transférer les clients musulmans déjà assurés vers un autre produit.

Ce n'est absolument pas notre vision.

Notre ambition est d'aider les assureurs à conquérir de nouveaux marchés et à attirer des clients qu'ils n'auraient probablement jamais acquis autrement.

Prenons l'exemple d'un assureur établi au Nouveau-Brunswick.

Il possède peut-être déjà plusieurs centaines, voire plusieurs milliers de clients musulmans.

Mais le véritable potentiel va bien au-delà.

• Les clients musulmans actuellement assurés auprès d'autres compagnies.
• Les personnes qui repoussent la souscription de certaines assurances parce qu'elles ne trouvent pas de solution compatible avec leurs valeurs.
• Les jeunes familles qui entrent pour la première fois sur le marché de l'assurance.
• Les nouveaux arrivants recherchant des services financiers correspondant à leurs convictions.
• Les entreprises souhaitant bénéficier d'une solution de partage des risques éthique et transparente.

Il ne s'agit donc pas simplement de déplacer des clients existants.

Il s'agit de créer de nouvelles opportunités d'affaires.

L'éducation crée la demande

Une autre réalité est que la majorité des Canadiens ne connaissent pas le Takaful.

Même au sein des communautés musulmanes, ce modèle reste relativement méconnu.

C'est pourquoi l'éducation constitue un élément central de notre mission.

En expliquant clairement le fonctionnement du partage des risques, la transparence du modèle et la gouvernance du Fonds de risque des participants, nous permettons aux consommateurs de découvrir une solution qu'ils ignoraient jusque-là.

Informer ne consiste pas uniquement à sensibiliser.

Informer permet également de créer une nouvelle demande.

Bien plus qu'un produit : une relation de confiance

Gagner la confiance d'une communauté ne se résume pas à une campagne publicitaire.

Cela exige une écoute active, de la transparence, une présence durable sur le terrain et un véritable engagement communautaire.

Chez Iman Risk Solutions, nous souhaitons devenir ce lien de confiance entre les assureurs et les communautés recherchant une protection financière plus éthique.

Grâce à notre plateforme numérique, nos contenus éducatifs, nos partenariats communautaires et notre réseau de courtiers, nous souhaitons rendre le Takaful compréhensible et accessible à tous les Canadiens.

Cette confiance profite autant aux participants qu'à nos partenaires assureurs.

Pourquoi la redistribution de l'excédent ne devrait pas être perçue comme un inconvénient

Certaines personnes considèrent que la redistribution éventuelle d'un excédent technique constitue une perte pour l'assureur.

Nous pensons au contraire qu'il s'agit d'un véritable facteur de différenciation.

Lorsqu'un participant comprend que le modèle prévoit une gestion transparente du fonds collectif et qu'un éventuel excédent peut être redistribué conformément aux règles du Takaful, sa confiance envers le système augmente.

Cette confiance favorise la fidélisation.

Des clients satisfaits renouvellent davantage leurs contrats, recommandent leur assureur à leur entourage et développent une relation durable avec leur partenaire d'assurance.

À long terme, cette fidélité crée souvent beaucoup plus de valeur qu'une recherche exclusive de marges techniques immédiates.

La valeur ajoutée pour un assureur partenaire

Un partenariat avec un MGA spécialisé dans le Takaful peut permettre à un assureur de :

• Accéder à l'un des segments démographiques connaissant la plus forte croissance au Canada.
• Acquérir des clients actuellement assurés auprès de concurrents.
• Atteindre des communautés encore insuffisamment desservies.
• Se différencier sur un marché de plus en plus concurrentiel.
• Renforcer la fidélisation grâce à une offre éthique et transparente.
• Développer une distribution numérique moderne.
• Valoriser son image d'entreprise innovante, inclusive et responsable.

Ces bénéfices dépassent largement la seule clientèle musulmane.

De nombreux Canadiens recherchent aujourd'hui des entreprises privilégiant la transparence, la responsabilité, l'investissement éthique et une relation plus équitable avec leurs clients.

Les principes du Takaful répondent également à ces attentes.

Notre vision chez Iman Risk Solutions

Notre ambition n'est pas de remplacer l'assurance conventionnelle.

Notre ambition est de la compléter.

Nous souhaitons permettre aux assureurs d'accéder à de nouveaux marchés grâce à une plateforme Takaful moderne, numérique, transparente et conforme aux principes de l'éthique financière.

Nous sommes convaincus que l'innovation dans le secteur de l'assurance ne repose pas uniquement sur la technologie.

Elle consiste également à écouter des communautés dont les besoins spécifiques n'ont pas encore reçu toute l'attention qu'ils méritent.

Lorsque les assureurs favorisent davantage de choix, de transparence et d'inclusion, tout le monde en bénéficie :

• Les consommateurs disposent d'une véritable alternative.
• Les assureurs développent de nouveaux marchés.
• Les communautés bénéficient d'une meilleure inclusion financière.
• L'industrie de l'assurance devient plus innovante et davantage centrée sur les besoins de ses clients.

Conclusion

La véritable question n'est donc pas de savoir si les assureurs possèdent déjà des clients musulmans.

La véritable question est la suivante :

Combien de Canadiens attendent encore une solution d'assurance davantage en accord avec leurs valeurs ?

Un MGA Takaful ne propose pas simplement un nouveau produit d'assurance.

Il ouvre la voie à de nouveaux marchés, à une relation de confiance durable avec les communautés, à une meilleure fidélisation de la clientèle et à une croissance responsable pour les assureurs partenaires.

C'est cette valeur ajoutée qui, selon nous, fera du Takaful un acteur important de l'avenir de l'assurance au Canada.

Poursuivons la discussion

Pensez-vous qu'un partenariat avec un MGA Takaful pourrait permettre aux assureurs de développer de nouveaux marchés tout en offrant davantage de choix aux Canadiens ?

Si cet article vous a été utile, n'hésitez pas à l'aimer, à le partager autour de vous et à laisser un commentaire. Votre soutien nous aide à faire connaître le Takaful et à promouvoir une assurance plus éthique, plus transparente et plus inclusive au Canada.

Ensemble, contribuons à construire l'avenir de l'assurance.